Vous roulez peu ? L’assurance auto au kilomètre, aussi appelée pay-as-you-drive, ajuste votre cotisation en fonction des kilomètres réellement parcourus. Cette formule peut vous faire économiser entre 30 et 50 % par rapport à un contrat classique. Voici comment elle fonctionne, pour qui elle est adaptée, et quels assureurs la proposent en France.
Comment fonctionne l’assurance au kilomètre
Le principe est simple : au lieu de payer une prime fixe annuelle calculée sur un kilométrage moyen estimé, vous ne payez que pour les kilomètres que vous parcourez réellement. Deux modèles coexistent sur le marché français :
Le forfait kilométrique
Vous choisissez un plafond annuel (par exemple 5 000, 8 000 ou 10 000 km) et votre prime est calculée en conséquence. Si vous dépassez le forfait, un surcoût s’applique. Si vous roulez moins, certains assureurs remboursent la différence. Cette formule est simple à comprendre et ne nécessite aucun équipement.
Le boîtier télématique
Un boîtier connecté (ou une application mobile) est installé dans votre véhicule. Il enregistre précisément le nombre de kilomètres parcourus, et parfois votre style de conduite (accélérations, freinages, horaires de conduite). Votre prime est ajustée mensuellement ou trimestriellement. Les bons conducteurs bénéficient de réductions supplémentaires pouvant aller jusqu’à 30 % en plus.
Pour qui est-ce rentable ?
L’assurance au kilomètre est économiquement intéressante dans plusieurs situations :
- Petit rouleur : vous parcourez moins de 8 000 km par an
- Conducteur urbain : vous utilisez principalement les transports en commun et ne prenez la voiture que le week-end
- Deuxième véhicule : la voiture familiale secondaire qui ne sort que pour les courses ou les loisirs
- Télétravailleur : vous n’avez plus de trajet domicile-travail quotidien
- Jeune conducteur : combinée avec la surprime, l’assurance au kilomètre peut réduire significativement la facture
En revanche, si vous roulez plus de 12 000 km par an, un contrat classique sera probablement plus avantageux. Le seuil de rentabilité se situe généralement autour de 8 000 à 10 000 km par an.
Combien peut-on économiser ?
Voici une estimation des économies possibles pour un conducteur type (bonus 0,80, véhicule Renault Clio, zone urbaine) :
- 15 000 km/an (contrat classique) : environ 650 euros/an
- 8 000 km/an (assurance au km) : environ 420 euros/an → économie de 230 euros
- 5 000 km/an (assurance au km) : environ 320 euros/an → économie de 330 euros
- 3 000 km/an (assurance au km) : environ 250 euros/an → économie de 400 euros
Ces chiffres varient selon les assureurs et votre profil. La seule façon de connaître votre tarif exact est de demander des devis auprès de plusieurs assureurs.
Quels assureurs proposent l’assurance au kilomètre
- Amaguiz : filiale de Groupama, pionnière du pay-as-you-drive en France. Forfaits de 4 000 à 12 000 km avec suivi par boîtier ou application
- L’Olivier Assurance : programme YouDrive avec boîtier connecté, récompense la conduite prudente
- Allianz : offre « Pay When You Drive » avec boîtier GPS, ajustement trimestriel de la prime
- Direct Assurance : formule « Au Kilomètre » sans boîtier, basée sur un forfait déclaratif vérifié annuellement
- MAIF : offre « Petit Rouleur » pour les conducteurs parcourant moins de 5 000 km/an
Les garanties : que couvre l’assurance au kilomètre ?
L’assurance au kilomètre n’est pas une formule d’assurance en soi — c’est un mode de tarification. Vous pouvez choisir n’importe quel niveau de couverture :
- Tiers simple (responsabilité civile)
- Tiers étendu (vol, incendie, bris de glace)
- Tous risques (dommages tous accidents)
Les garanties sont strictement identiques à un contrat classique. Seul le calcul de la prime change. Vérifiez tout de même les conditions de dépassement du forfait : certains assureurs appliquent un surcoût au kilomètre supplémentaire, d’autres recalculent la prime sur la base d’un forfait supérieur.
Avantages et inconvénients
Les plus
- Économies réelles pour les petits rouleurs (30 à 50 %)
- Incitation à moins utiliser la voiture (bon pour l’environnement et le portefeuille)
- Transparence : vous payez ce que vous consommez
- Le boîtier peut servir de preuve en cas de litige (données de conduite horodatées)
Les moins
- Le boîtier télématique pose des questions de vie privée (géolocalisation permanente)
- Pénalité en cas de dépassement du forfait
- Moins avantageux si votre kilométrage varie beaucoup d’une année à l’autre
- Tous les assureurs ne proposent pas cette formule
Questions fréquentes
L’assurance au kilomètre est-elle légale ?
Oui, l’assurance au kilomètre est parfaitement légale en France. Elle respecte les mêmes obligations que tout contrat d’assurance auto (garantie responsabilité civile obligatoire) et est encadrée par le Code des assurances.
Que se passe-t-il si je dépasse mon forfait kilométrique ?
Votre contrat reste valide et vous êtes toujours couvert. Selon les assureurs, un surcoût au kilomètre est appliqué (généralement entre 0,02 et 0,05 euro par km supplémentaire) ou votre forfait est automatiquement reclassé au niveau supérieur.
Le boîtier télématique est-il obligatoire ?
Non. Certains assureurs (comme Direct Assurance ou la MAIF) proposent des formules au kilomètre basées sur un forfait déclaratif sans boîtier. Le kilométrage est vérifié lors du contrôle technique ou par relevé du compteur.
Puis-je résilier à tout moment ?
Oui, grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance auto au kilomètre après un an de contrat, dans les mêmes conditions qu’une assurance classique. Votre nouvel assureur peut même se charger des formalités de résiliation.
